Сбербанк, Тинькофф, Точка и Юнистрим: выбираем банк для малого бизнеса
Для предпринимателей 2019 год — время серьезных вызовов: новые требования и ограничения, расходы на онлайн-кассы, снижение покупательской активности — всё это сокращает прибыль. В таких условиях сложно обойтись без снижения издержек. Оптимизацию расходов имеет смысл начинать с пересмотра условий расчетно-кассового обслуживания — в последнее время многие банки изменили свои предложения и усовершенствовали сервисы. Сравним условия в четырех банках, которые активно работают с малым бизнесом: Сбербанк, Тинькофф, Точка и Юнистрим
Сколько стоит открыть счёт и настроить прием оплаты?
Во всех четырёх банках для ИП и ООО за открытие счёта платить не нужно, есть бесплатный льготный период, а также возможность пользоваться Интернет-банком и мобильным приложением для осуществления платежей. Ещё один важный аспект — организация приема оплаты от клиентов. С 1 июля 2019 года практически весь розничный бизнес, в том числе предприятия без сотрудников, обязан вести учёт продаж через онлайн-кассу в соответствии с 54-ФЗ. Для малого бизнеса расходы на оснащение онлайн-касс — существенные траты. Зная об этом, банки идут навстречу предпринимателям, предлагая различные варианты сэкономить: например, Сбербанк может предоставить устройство в аренду от 1200 рублей в месяц, а в Юнистрим получить онлайн-кассу можно бесплатно. При необходимости её можно купить: похожие модели стоят от 10990 рублей в Юнистрим до 11700 рублей в Точке. ИП, которые работают на патенте или ЕНВД, государство компенсирует до 18000 рублей за установку онлайн-касс в виде налогового вычета. Этой возможностью нужно обязательно воспользоваться.
А что насчёт эквайринга?
Эквайринг — также является весомой статьей расходов для предпринимателей. По закону, розничный бизнес с оборотом более 60 миллионов рублей в год обязан обеспечить прием безналичных платежей. Однако и небольшим предприятиям зачастую не обойтись без терминалов. Во-первых, это признак хорошего сервиса, а во-вторых, генератор дополнительной выручки – по подсчетам экспертов, установка терминала в торговой точке добавляет до 30% к обороту. Посмотрим, во сколько обойдётся введение безналичной оплаты. В трёх банках — Сбербанке, Тинькофф и Юнистрим — терминал предоставляют бесплатно (в аренду или в бессрочное пользование). В Точке стоимость приобретения начинается от 12000 рублей. Ставка эквайринга стартует от 0% в Юнистрим, 0,99% в Точке и от 1,59% в Тинькофф, в Сбербанке тариф рассчитывается индивидуально.
Что еще нужно учитывать при планировании затрат на РКО?
Банк взимает плату за обслуживание счёта, некоторые услуги предоставляют клиентам бонусом, однако, как правило, это уравновешивается большей комиссией за другие сервисы. Так, в Сбербанке, Точке и Юнистрим есть тарифы с нулевой стоимостью РКО, при этом экономия компенсируется комиссией за пополнение счета, а в некоторых случаях — ещё и комиссией за снятие наличных. Оптимальные тарифы, позволяющие при ежемесячной плате за ведение счёта в пределах 500 рублей бесплатно снимать и вносить средства в рамках лимитов, доступны в Тинькофф, Точке и Юнистрим. Для сравнения, в Сбербанке при снятии до 100 000 рублей придется заплатить 1000 рублей, а за внесение такой суммы на счёт снимут 150 рублей комиссии.
Подведем итоги
Во всех четырёх банках не нужно платить за открытие счёта. В трёх из них можно бесплатно получить терминал: в Сбербанке, Тинькофф и Юнистрим. Бесплатно получить онлайн-кассу можно в Юнистрим, а в остальных банках есть доступные варианты с арендой. В Сбербанке, Точке и Юнистрим есть тарифы с нулевой стоимостью РКО, а в Тинькофф, Точке и Юнистрим не придется платить за снятие и внесение наличных до 100 000. При этом, рекордную нулевую ставку эквайринга предлагают только в Юнистрим. В 2019 году условия обслуживания предпринимателей в этом банке отметили в Торгово-промышленной палате РФ, присудив победу в конкурсе лучших банковских программ для малого бизнеса в номинации «Лучшие финансовые условия».