«Коммерсант»: ЦБ требует от банков усилить борьбу с малыми компаниями, оперирующими наличными

Фото: Global Look Press © Natalya Loginova

ЦБ потребовал от российских банков усиления борьбы с компаниями микро- и малого бизнеса, торгующими наличной выручкой, сообщает «Коммерсант» со ссылкой на участников банковского рынка. Новые требования регулятора могут сказаться на деятельности кредитных организаций, уверены эксперты: особенно это касается банков, которые в основном работают с малым бизнесом – новые правила могут привести их к прекращению деятельности.

По данным ЦБ, в 2017 году продажа выручки достигла 29% от общего объема транзитных операций повышенного риска. По предположению регулятора, используется следующая схема: компания, испытывающая нужду в наличных, через подставную фирму переводит «безнал» нескольких торговым точкам, которые расплачиваются ими с поставщиками товаров. Продавая эти товары, посредники получают наличные средства, которые потом возвращают первой компании.

Ранее в ЦБ упоминали, что продажей наличной выручки занимаются розничные сети и «серьезные торговые сети», однако считается, что сейчас тренд сместился на малый и микробизнес в области оптово-розничной торговли. Выделяются следующие признаки «сомнительности» клиента, на которые должны обращать внимание банки: предприятие малого бизнеса, регистрация после 1 января 2016 года, открытие счета после 1 января 2017 года, налоговая нагрузка не превышает 2% и др. Кредитные организации будут обязаны на день приостановить операцию у клиента, который обладает признаками потенциальных контрагентов. За этот день банк должен будет проверить компанию и принять решение, проводить операцию или отказать, предоставив информацию о ней в Росфинмониторинг. С четвертого квартала 2018 года ЦБ будет учитывать такие операции при определении общего объема сомнительных транзакций кредитной организации; основанием для отзыва лицензии может послужить доля выше 2% от дебетовых оборотов по клиентским счетам или сумма от 1 миллиарда за квартал.

По словам главного редактора газеты «Учет. Налоги. Право» Ольги Смирновой, компании уже столкнулись с усилением контроля со стороны банков. «Как показывает проведенный нами опрос, остановить могут перевод даже на сумму до 10 тысяч рублей», — рассказал она, отметив, что ситуацию решается после беседы с сотрудниками банка в случае, если в операции нет ничего незаконного.

Читайте также:

Исследование: уже треть россиян перешла на безналичный расчет