Эксперты рассказали о недостатке денег в самом массовом сегменте МСП

Фото: Global Look Press © Александр Легкий

В российском микробизнесе доля банковского финансирования составляет 10%. При этом он сам занимает более 90% отечественного сегмента малого и среднего предпринимательства (МСП).

Как сообщает издание «КоммерсантЪ», к такому выводу пришли авторы исследования о заемном финансировании МСП, проведенного Объединенным кредитным бюро (ОКБ) и Frank RG. Согласно отчету, в 2023 году компании из сегмента МСП взяли в банках более 80% от общего объема кредитов — 14,9 миллиарда рублей. В среднем бизнесе действующий кредит имеют 35% компаний.

Эксперты отмечают, что на микробизнес — с оборотом до 120 миллионов рублей в год – пришлось менее 10% банковского кредитования. В частности, такой показатель отмечен среди микрокомпаний, работающих в сфере здравоохранения. Таковых аналитики насчитали 50,5 тысячи.

Самые массовые сферы деятельности в микробизнесе — торговля, строительство, гостиницы и рестораны. Аналитики отмечают, что именно в этих направлениях высоки кредитные риски. Например, в розничной и оптовой торговле работают более 430 тысяч компаний. Проникновение кредитования здесь в 2023 году составило девять процентов. При этом доля компаний, которые допускают просрочку, превысила 10%. В строительстве работают около 269 тысяч микрокомпаний. Из них за последние полгода 15% допустили просрочку 30 дней и более. В сфере гостиничного и ресторанного бизнеса действуют 63 тысячи компаний. Кредиты имеют более 12%, 13% допустили просрочки.

Комментируя эту статистику, председатель правления Цифра-банка Игорь Пучков отметил, что реально массовым кредитованием микробизнеса могут заниматься только крупные кредитные организации, имеющие для этого необходимые ресурсы. По его словам, микробизнес подразумевает невысокий средний размер кредита, а потому «ручное рассмотрение каждой сделки может резко снижать рентабельность для банка».

В свою очередь, глава совета директоров «МСБ-Лизинга» Юрий Колесников указал, что молодым компаниям «сложно соответствовать банковским стандартам по ряду критериев, в том числе по наличию залогового обеспечения». Поэтому, отметил эксперт, значительная доля микропредприятий по-прежнему получают потребительские кредиты. Их владельцы оформляют кредитные карты и направляют деньги с них на цели бизнеса.

По данным Банка России, на кредиты суммой меньше пяти миллионов рублей приходится менее восьми процентов кредитного портфеля малого и среднего бизнеса.

Читайте также:

Эксперты: Кредитование малого и среднего бизнеса – залог успеха банков