«Мы можем направить бизнес туда, где он скорее получит кредит»
О ситуации с финансированием предпринимателей и в целом о работе Фонда содействия кредитованию малого бизнеса Москвы в уходящем году рассказывает его исполнительный директор Антон Купринов.
– Антон Эдуардович, с какими итогами Фонд завершает 2022-й год?
– Уходящий год для нас – один из лучших по показателям. Если ранее мы заключали в среднем по 600-700 договоров ежегодно, то лишь к началу текущего декабря достигли рекордных 2,5 тысячи, а по итогам 2022-го этот показатель, скорее всего, достигнет более 2700 сделок. Мы уже оформили поручительств на сумму свыше 49 млрд руб. – прежде такой объем выдавала Корпорация МСП в целом. И такая динамика характерна для всей гарантийной системы – государству уже не надо тащить ее принудительно, она сама пошла в рост.
– В чем, по-вашему, причина этого роста?
– С нашей стороны был предпринят ряд шагов: мы стали больше доверять банкам, их информации и, соответственно, меньше требовать ее с кредитуемых. Запустили несколько автоматизированных программ, например, поточное поручительство – это аналог зонтичного кредитования Корпорации МСП. Наша программа позволяет по упрощенной схеме всего за 15 минут оформить поручительство для небольшого кредита. Ее пилотный проект мы начали реализовывать со Сбербанком в сентябре и за последующие четыре месяца заключили более 680 договоров на 4,7 млрд руб. – чуть ли не прежний годовой объем по количеству сделок. Очевидно, в этом есть большая перспектива, мы будем расширять эту программу в следующем году, привлекая к партнерству и другие банки.
И для более крупных, до 20 млн руб. займов мы также предусмотрели упрощенный механизм получения поручительства без участия кредитной комиссии – в этой программе помимо Сбера уже участвует ряд банков.
Стоит отметить, что введение этих новшеств подстегнуто, конечно, запуском Корпорацией МСП зонтичного кредитования – в этой истории для банков мы выступаем в качестве альтернативного канала, и наложение двух программ дает огромную синергию.
Помимо этого, в 2022-м году мы совместно с городом начали выдавать поручительства начинающим компаниям – тем, срок со дня регистрации которых не превышает 12 месяцев.
К проекту подключились три банка, которые одобряют им суммы до 5 млн руб., наше поручительство при этом покрывает 50% займа. К настоящему времени оформлено свыше 115 таких договоров.
– А для самого бизнеса почему еще так актуальны стали кредиты?
– Здесь определяющие факторы – это удорожание услуг, в первую очередь логистики, а также освободившиеся после ухода западных компаний ниши в ряде сфер, от торговли до общепита и опять же, логистики.
– С ростом заемщиков растет ли число банкротств, долги по которым приходится погашать Фонду?
– Всего в уходящем году Фонд заплатил по дефолтам 230 млн руб., но это долги еще пандемийного периода. О том, каким был 2022-й, мы узнаем лишь в следующем году, но, судя по банковской статистике просроченных платежей, падения пока не видно. Для сравнения: в 2021-м мы заплатили 380 млн руб.
На этом фоне наша убыточность составляет менее 2%, при среднем значении отношения просроченной задолженности, ко всей задолженности субъектов МСП по г. Москве в 8%. Это для нас еще и следствие отличной работы банков, которые отсекают на входе самых недобросовестных клиентов и направляют к нам самых лучших. При этом сейчас мы отказываем в среднем только 10% заявителей, а в прежние годы доходило и до 25%.
– Как часто после банкротства люди возвращаются в бизнес?
Об этом могут частично свидетельствовать данные по регрессу – в этом году наш регрессный отдел собрал 54 млн руб. Большая часть сумм сейчас поступает за счет тех клиентов, которые хотят остаться на рынке – для того, чтобы сохранить лицо, они после невыплаты кредита используют право регресса. В таком случае уже Фонд, погасивший долг предпринимателя перед банком, становится его кредитором ровно на сумму покрытия. Мы действуем достаточно гуманно – не вводим санкции для заемщика, а даем нормальную, беспроцентную отсрочку, чтобы люди в течение нескольких лет спокойно расплатились. Сегодня, если у предпринимателя не сложилась репутация обманщика, он может после провала подняться.
– На основании этого можно сказать, что финансовая культура бизнеса выросла?
– В плане финансовой культуры бизнес сильно не изменился – все равно используются серые схемы, изымаются из оборота огромные суммы на личные нужды. С другой стороны, в нынешней экономической ситуации малый бизнес ведет себя очень цивилизованно, без паники и истерик. Еще 5-6 лет назад люди после неуплаты кредита пропадали: меняли адреса, телефоны. В настоящее время такого нет – все открыты к диалогу. При этом и столичная налоговая служба не настроена что-то у него отжимать. И эта ее лояльная политика привлекает сегодня в Москву многие компании из регионов.
– Изменился ли при этом портфель выдаваемых поручительств или структура самого Фонда?
– Портфель у нас сохранился в том же виде – это поручительства по кредиту и банковским гарантиям, а также по лизингу, факторингу и аккредитивам.
А в структуре самого Фонда появился консультационный центр. Мы его запустили в феврале и за последующий период оказали более 4700 консультаций – наши специалисты обсуждают с клиентами не только кредиты, но и гранты, субсидии и прочие льготы, которые можно получить в Москве. При этом более 100 предпринимателей вернулись с обратной связью о том, что уже получили кредит или их заявка находится на рассмотрении, сложности в работе с банками отсутствуют. Но мы таким образом не заменяем кредитных брокеров, просто наши компетенции позволяют направить клиента не только в те банки, которые в данный более свободны для выдачи заемных средств, но и те, где он скорее их получит. Для старта проекта такие показатели очень хороши, мы будем развивать его и дальше.
– Что еще входит в планы Фонда на следующий год?
– В будущем году мы планируем запустить программу кредитования под залог интеллектуальной собственности. Это будет совместный проект с городом и Роспатентом на базе Фонда. И хотя такие сделки на рынке уже есть, но они единичны и суммы оценки патентов небольшие – они не главная составляющая залога. Мы же планируем сделать интеллектуальную собственность его основой, подберем для ее соответствующей оценки необходимых экспертов.
В целом в наших планах – только дальнейший рост. Для этого задел, в том числе финансовый, у нас нормальный.
Cайт фонда fskmbm.ru