Большой портфель для маленьких заемщиков
Фонд содействия кредитованию малого бизнеса Москвы (Московский гарантийный фонд) создан в 2006 году Правительством Москвы и действует как подведомственная организация Департамента предпринимательства и инновационного развития города Москвы. Фонд выступает поручителем малым компаниям перед кредиторами в случае нехватки обеспечения (залога).
ПОРУЧИТЕЛЬСТВА ФОНДА
до 70% от кредита и/или банковской гарантии
не свыше 100 млн руб.
ставка 0,75% годовых
Подробнее о работе Фонда рассказывает его исполнительный директор Антон Купринов.
– Антон Эдуардович, сложился ли за время существования Фонда определенный кредит доверия у предпринимателей, знают ли они о ваших возможностях?
– Сегодня о нас знают больше и лучше и партнеры, и предприниматели. А еще три года назад приходилось долго объяснять клиентам, что мы собой представляем. Конечно, из почти 800 тыс. субъектов малого и среднего бизнеса, зарегистрированных в Москве, о нас информированы еще не все, но и наши ресурсы не безграничны. Хотя мы постепенно расширяем портфель Фонда, он пока останется в пределах 20 млрд рублей.
За 2018 год
13,7 млрд руб. поручительства
22,8 млрд руб. финансирование МСП
– Говоря о расширении портфеля – какие изменения с ним уже произошли и какие еще предстоят?
– Основной тренд последних двух лет – это рост средних размеров поручительства и кредита. Если четыре года назад речь шла о суммах до 5 млн руб., то сейчас – около 20 млн руб. Небольшие займы выдают уже и коммерческие банки, причем, за короткий срок и без особого обеспечения. А Фонд привлекают для более сложных сделок и больших кредитов. Поэтому нам предстоит разнообразить свой портфель. Пока в нем львиная доля – это поручительства по кредитам, но в продуктовом ряду уже появились поручительства по лизингу, факторингу и аккредитивам. Первые договоры по ним заключены в конце 2018 года, мы будем дальше развивать и совершенствовать работу с этими продуктами.
ГК «Прошар». Анатолий Подкопов выпускает пейнтбольные шары
– А как изменился сегодня ваш клиент? Еще два года назад каждый третий предприниматель был молодым человеком, мечтающим открыть кофейню…
– Мы по‑прежнему одобряем такие сделки – это действительно хороший бизнес. Доля торговли у нас всегда была высокой, несколько лет назад достигала 70%, сейчас – примерно половина портфеля. И увеличился поток других отраслей – высоких технологий, туризма, медицинского бизнеса.
– Идеальный клиент для вас – это…
– …Тот, кто не знает, что он идеальный (Купринов шутит – прим. ред.). А если серьезно, то надежный клиент четко представляет, к чему стремится, какие риски его ожидают, и он открыто нам их излагает. Но проще сказать, кому Фонд не помогает – тем, кто не ориентируется в том, чем занимается, и мошенникам. Также откажем всем недобросовестным плательщикам по налогам или кредитам. Любая другая компания имеет полное право на господдержку.
ООО «АрктиЛайн». Константин Марушкин шьет детскую одежду
– Есть при этом определенные требования, фильтры для заемщиков?
– Компания должна быть московской и не связанной с подакцизными товарами или добычей полезных ископаемых. Фильтры же таковы: это прозрачность компании и ее добросовестность. Мы также смотрим на соотношение долгов и выручки, чтобы понять степень ее устойчивости.
Поручительства
в 2018 году
49% – малый бизнес
44% – микробизнес
7% – средний бизнес
__________________
53% – торговля
31% – приоритетные отрасли (производство, инновации, строительство и др.)
16% – услуги и прочее
– Сколько поручительств выдает Фонд ежегодно?
– В прошлом году – более 800 поручительств: капитал Фонда ограничен. Но и не все хотят взять кредит: кто‑то обходится своими средствами, кто‑то опасается не вернуть займ. К слову, у нас небольшой процент невозврата – менее 2%. При том, что уровень дефолтов по рынку кредитов МСП высокий – 14–15%. Причина – у нас дополнительный, даже после банковской проверки клиента, фильтр.
Алексей Фурсин, руководитель Департамента предпринимательства и инновационного развития города Москвы: «Город успешно выполняет «майские указы» Президента и реализует задачи Национального проекта по расширению доступа малым и средним предприятиям (МСП) к источникам финансирования для увеличения их вклада в экономику. По данным Корпорации МСП за III квартал 2018 года, на Москву приходится треть совокупной гарантийной поддержки всех региональных фондов в стране».
Лизинг в помощь
Одной из первых компаний, которая воспользовалась новым продуктом Фонда, стало ООО «Лидер Печати». Предприятие, выпускающее самоклеящиеся термоэтикетки и стикеры, известно на столичном рынке более 16 лет – оно выполняет полный спектр полиграфических услуг: от разработки дизайна с «нуля» до выпуска и доставки готовой продукции заказчикам.
Среди его постоянных клиентов – московские пище- и хлебокомбинаты, кондитерская фабрика «Красный Октябрь». Сегодня рост заказов потребовал от компании не только увеличения мощности, но и повышения качества производимой продукции.
«Наш парк основных средств – преимущественно ровесник предприятия, 2002 года выпуска. На сегодня он морально и технически устарел и уже не в полной мере отвечает требованиям рынка, – рассказывает Вячеслав Сальников, генеральный директор ООО «Лидер Печати». – Поэтому мы приняли решение приобрести новую печатную машину. А так как своих финансов не хватало, мы воспользовались такой услугой, как лизинг».
Стоит отметить, что до этого компания обходилась собственными средствами, и ее обращение в Московский гарантийный фонд – первый подобный опыт. «Стать клиентами Фонда нам посоветовали коллеги, – признается руководитель компании. – И хотя нам не с чем сравнивать, нас вполне устроило это сотрудничество – то, как организованы процедуры подачи и рассмотрения заявки, сроки принятия решения, оперативность подписания документов. В результате мы заключили трехлетний договор лизинга под поручительство Фонда».
Фонд рассматривал заявку совместно с Корпорацией МСП – лизингодателем выступило ее дочернее предприятие АО «Региональная лизинговая компания Республики Башкортостан». Полиграфисты получили привлекательные условия по лизинговому финансированию: аванс в размере 21% от стоимости предмета лизинга – флексографической печатной машины, которую «Лидеру Печати» поставляет российский дилер китайского производителя. Финансовые подробности сделки компания раскрывать не стала, но оборудование ей доставят уже в марте этого года.
Сергей Лебедев, Алексей Синельников