Если у вас нет кредита

Сегодня по специальной программе самозанятым выдают кредиты Россельхозбанк и МСП Банк

Кредит для самозанятых граждан можно оформить в банке при предоставлении необходимых документов и подтверждении платежеспособности. Пошаговая инсрукция поможет понять, на каких условиях одобряются займы, а также ипотека этой категории плательщиков.

Варианты условий и возможные трудности

Самозанятые, как и другие граждане России, имеют право пользоваться банковскими услугами: открывать счета, иметь вклады и брать ссуды. Однако прежде чем предоставить кредит такому заемщику, банк тщательно проверяет платежеспособность клиента. Не секрет, что самозанятые граждане для финансовой организации — отнюдь не самые надежные клиенты, поскольку их доходы, как правило, непостоянны. К тому же самозанятым порой довольно сложно подтвердить свой доход. В любом случае банки не торопятся предоставлять им кредиты на выгодных условиях — под низкий процент.

Соответственно, кредитные организации предоставляют займы самозанятому населению, предлагая не самые лучшие варианты. Нередко в таких случаях и процент за пользование кредитом может быть в разы выше, чем у официально работающих заемщиков, и сумма первоначального взноса также может быть больше. При этом сама сумма выдаваемого кредита будет иметь небольшой лимит, а на имущество самозанятого может оформляться залог. Ко всему прочему банк может требовать привлечения поручителей или созаемщиков, имеющих официальный доход, достаточный для получения займа.

Трудности могут возникнуть и при оформлении ипотеки для самозанятых. Данный вид кредита предусматривает особые финансовые риски для кредитных организаций, поскольку сумма значительна и заем выдается на длительный срок. Хотя на приобретенную недвижимость оформляется залог, и в случае неоднократной просрочки кредита на нее может быть наложено взыскание. Из этого, однако, следует, что получить ипотеку самозанятые могут, но порой не на самых выгодных условиях.

Подтвердите Вашу личность…

Перед тем как брать заем в финансовом учреждении, нужно учесть ряд требований, среди которых обязательные: возраст от 21 года, российское гражданство, прописка на территории России, наличие подтвержденного дохода и отсутствие задолженностей по кредитам.

Перечень документов, необходимых самозанятому для предъявления в кредитную организацию для получения займа, зависит как внутренней политики банка, так и от кредитного продукта. В любом случае этот пакет будет включать следующий список основных документов:

• заявление установленной банком формы;
• паспорт или иной документ, удостоверяющий личность потенциального заемщика;
• свидетельство о регистрации брака;
• свидетельства о рождении детей;
• СНИЛС;
• ИНН;
• диплом или свидетельство об образовании;
• документы, подтверждающие получение дохода и его размер;
• документы на передаваемое в залог имущество (при залоговом обеспечении займа).

Базовый список документов может дополняться или уменьшаться в зависимости от условий и требований того или иного банка. К примеру, некоторые кредитные организации могут попросить предъявить дополнительные документы, удостоверяющие личность — водительское удостоверение или военный билет. Важно понимать, что условия кредитного договора индивидуальны, а перечень документов для его заключения — лишь часть его условий.

…а также доход

Самый распространенный документ, который поможет подтвердить наличие официального дохода — это справка 2 НДФЛ. Но так как самозанятые не имеют официального места работы, то возможности получить такой документ у них нет. Но есть иные варианты, как можно доказать свою платежеспособность.

В частности, самозанятый гражданин может предоставить финансовой организации выписку из банковского счета, подтверждающую постоянное движение финансов или справку о выплате налога на профессиональный доход, которую можно получить через приложение «Мой налог». Еще один железный аргумент для банков — копии налоговых деклараций.

Сегодня по специальной программе самозанятым выдают кредиты Россельхозбанк и МСП Банк

У Россельхозбанка действует программа «Новые возможности» — от 30тыс. до 300тыс. рублей (до 750тыс. для Москвы и области) на срок от 6 до 60 месяцев по ставке 13,5% (+4,5% при отказе от личного страхования).

МСП Банк выдает кредиты самозанятым до 1 млн рублей на срок до 36 месяцев по ставке 12–12,5% в зависимости от рейтинга заемщика.

Шансы растут

Увеличить вероятность получения кредита самозанятым заемщика могут следующие моменты: наличие крупного денежного вклада или счета в банке, в который подается заявка на получение займа или же наличие положительной кредитной истории. Несомненным плюсом станет наличие ранее выплаченных (своевременно) кредитов в этом же банке. Существенно повлияет на одобрение заявки и готовность самозанятым выплатить значительную сумму первоначального взноса по получаемому кредиту.

Также повысить шансы можно, проработав самозанятым не менее шести месяцев. При этом необходимо получать стабильный доход на протяжении всего периода или в целом получать доход, перекрывающий расходы на обслуживание кредита.

Помимо всего, неплохо иметь постоянных клиентов, с которыми заключены долгосрочные договоры — так можно убедить банк в том, что имеется стабильный источник дохода. Лучше всего, если эти клиенты — крупные юрлица, а не мелкие предприниматели и физлица.

Подводя итоги, можно сказать, что потребительский заем или ипотека для самозанятого гражданина — отнюдь не закрытая тема. Получить необходимую сумму или банковский продукт, если речь об ипотеке, можно, если предоставит банку необходимые документы и подтвердит доходы. При этом стоит помнить, что последнее слово всегда остается за кредитной организацией, которая зачастую может ужесточать требования в отношении самозанятых. С другой стороны — всегда можно попытать счастье в другой кредитной организации.