Большой кредит для малого бизнеса
Для малого бизнеса кредит — это импульс, дающий старт компании, помогающий ей двигаться и расти. Банки сегодня предлагают не только выгодные процентные ставки и качественный сервис, но и пакеты услуг, которые включают разнообразные продукты, адаптированные под потребности каждого конкретного заемщика.
Низкая ставка
Одна из главных тенденций сотрудничества межу банками и бизнесом — удешевление займов. В 2016-м году, вслед за снижением ключевой ставки, заметно опустили процент по своим кредитам и большинство кредитных организаций.
Начальник кредитного управления Альфа-Банка блока «Массовый бизнес» Ирина Попова:
— Сегодня наша минимальная процентная ставка с учетом всех понижающих коэффициентов составляет 12,5%. Например, такая ставка действительна для клиентов с авансовым пакетом услуг «Все включено — Ультра Заемщик».
Миллионы без залога
По-прежнему важным для предпринимателей остается вопрос об отсутствии залога при получении кредита. К примеру, у компаний, работающих в сфере информационных технологий, может просто не быть ценного имущества, которое они могли бы заложить. А потребности в деньгах и перспективы развития — есть. В Альфа-Банке учитывают специфику бизнеса и идут от потребностей клиента.
— Кредит «Партнер» — это беззалоговый кредит до 6 миллионов рублей для собственников бизнеса. Такие суммы индивидуальному предпринимателю в потребительском кредитовании практически невозможно получить. Мы анализируем бизнес клиента и выдаем кредит исходя из его потенциала, а не на основании справки о доходах. Сейчас работаем над редизайном и пересмотром наших кредитных процессов, изучаем международный опыт и лучшие практики, — поясняет Ирина Попова и добавляет: — Обычно в этом сегменте кредиты могут выдаваться банками до двух месяцев и сопровождаться большим пакетом документов. Мы же в данном сегменте давно используем скоринговые модели, что позволяет значительно сократить сроки рассмотрения заявок и выдавать беззалоговые кредиты в максимально короткие сроки.
Мы анализируем бизнес клиента и выдаем кредит исходя из его потенциала, а не на основании справки о доходах
Комфортный овердрафт
С проблемой кассового разрыва сталкивался чуть ли не каждый предприниматель, когда, к примеру, покупатель задержал оплату, а с поставщиком уже пора расплачиваться или надо срочно погасить счета, а денег недостаточно. Оптимальный выход из такой ситуации — дешевый и удобный овердрафт, то есть кратковременный кредит.
Клиенту зачастую необходимо лишь заранее договориться с банком о его размере — максимальная сумма лимита 10 миллионов рублей. При этом нужно оплатить только проценты за дни пользования кредитом. Сумма небольшая, учитывая, что зачастую срок такого займа составляет меньше недели. Овердрафт избавляет предпринимателя от суматошных поисков денег, звонков, переговоров и прочей нервотрепки. И его оформление должно быть максимально простым.
— Мы очень ценим долгосрочные отношения с клиентами, и потому установили ценообразование в зависимости от того, сколько клиент с нами работает, — говорит Ирина Попова. — Скидка по процентной ставке может достигать 4,5%. Наша новинка — экспресс-овердрафт. Это совершенно новая технология работы с юридическими лицами, построенная на автоматизированном процессе. Система ежемесячно проводит анализ действующей клиентской базы, автоматически рассчитывает лимит и сама формирует предложение. Основными критериями оценки являются длительность обслуживания в банке, качество оборотов по счетам и кредитной истории клиента. Сейчас этот продукт доступен действующим клиентам банка, но в самое ближайшее время он будет доступен и новым клиентам.
Бонусы каждому
Пакетные предложения банков становятся все объемнее. Открывая расчетный счет, клиент может получить разнообразные бонусы. И тут банкам приходится не только прогнозировать развитие бизнеса, но и учитывать потребности и даже хобби собственников предприятий.
— Например, при открытии расчетного счета наши клиенты могут получить сертификаты на сумму 33000 рублей от наших федеральных партнеров — Яндекс, Mail.ru Group, Билайн и пр., — рассказывает Ирина Попова. — Эти сертификаты дают возможность нашим клиентам продвигать свой бизнес и привлекать новых клиентов — реклама в сети интернет, в том числе в социальных сетях, клиентские e-mail рассылки и т.д.
Для индивидуальных предпринимателей и компаний малого бизнеса — любителей футбола — Альфа-Банк запустил программу лояльности FIFA 2018. Совершая привычные банковские операции, участники программы получают баллы, которые могут обменять на спортивную атрибутику, сувениры и билеты на Чемпионат мира FIFA 2018.
Открытые семинары
В рамках расширения сотрудничества банки все чаще проводят обучающие семинары в области налогообложения, права, финансовой грамотности, которые пользуются неизменным успехом.
— По всей стране при поддержке Альфа-Банка проходят масштабные бизнес-форумы Alfa Business Week «Точки роста вашего бизнеса» с участием лучших экспертов в области маркетинга, HR, продаж и интернет-продвижения. Большой интерес у малого бизнеса вызывают налогово-бухгалтерские конференции, на которых предприниматели получают актуальную информацию по вопросам Федерального закона № 115-ФЗ, судебной практики в сфере налогообложения, — говорит Ирина Попова. — Буквально на днях мы запускаем «Летнюю школу для предпринимателей».
Ведущие эксперты Яндекса и myTarget (Mail.ru Group) будут делиться с предпринимателями практическими рекомендациями, как выстраивать маркетинговые стратегии в различных каналах и какие задачи ставить перед маркетологами, чтобы увеличивать эффективность продвижения.
Кредит за 20 дней
Альфа-Банк активно кредитует предпринимателей и компании малого бизнеса. Наглядный пример — недавно проведенный эксперимент аналитиков «Потока»: в начале лета компания «Лига роботов Москва» подала заявки на кредит для малого бизнеса в пять крупнейших российских банков. Деньги нужны были на открытие новых секций роботехники.
Предприятие прошло проверку, подтвердившую, что ее финансовое состояние позволяет взять и выплатить кредит. По итогам эксперимента Альфа-банк стал единственным банком, выдавшим кредит «Лиге роботов», причем от заявки на сайте до принятия решения по кредиту прошло всего 20 рабочих дней. Остальные банки по разным причинам в выдаче кредита отказали.