ЦБ обязал банки проверять источники доходов перед операциями с наличными

Фото: Global Look Press © Maksim Konstantinov/Global Look Press

На фоне роста наличного оборота Банк России обязал российские банки выяснять финансовое положение клиентов и подтверждать источники происхождения их средств до проведения ряда операций с наличными. Данное требование вошло в новые методические рекомендации, выпущенные регулятором для кредитных организаций, пишет пресс-служба Роскачества.

Банкам рекомендовано определять финансовое положение клиента и запрашивать документальное подтверждение источников средств в объеме, сопоставимом с суммой операции. Также кредитные организации должны следить за соответствием транзакций заявленным целям деятельности клиента и контролировать лимиты сумм, в том числе при операциях через банкоматы.

Новое требование коснется трансакций всех юрлиц и ИП вне зависимости от суммы операции, физлиц – при достижении суммы разовой операции или совокупности операций за календарный месяц 5 млн рублей.

С целью недопущения легализации доходов, полученных преступным путем, а также вывода денег из теневого оборота, под особый контроль подпадают следующие банковские операции:

• внесение наличных на счета;
• переводы без открытия счета;
• покупка драгоценных металлов, монет и алмазов за наличные;
• купля-продажа иностранной валюты в наличной форме.

В качестве легальных доказательств происхождения средств граждане и бизнес могут предоставить: справки о доходах и налоговую отчетность, договоры займа, свидетельства о праве на наследство, документы о продаже имущества, выписки из ЕГРН и другие подтверждающие документы.

В качестве исключений ЦБ рекомендовал не применять новые правила для клиентов, деятельность которых напрямую связана с наличными расчетами (например, предприятия розничной торговли). Однако исключение перестает действовать, если суммы начинают значительно превышать среднемесячные обороты или становятся несоразмерны масштабу бизнеса. Также проверки можно не проводить, если у банка уже есть подтвержденная информация о финансах клиента (кроме случаев резкого скачка объемов операций).

Если клиент откажется предоставлять информацию, документы вызовут у банка сомнения или будет выявлено намеренное дробление сумм для обхода контроля, кредитная организация вправе квалифицировать такие операции в качестве подозрительных.