Кредит получает мудрейший
Пять советов бизнесмену, как повысить свои шансы на банковский займ
Универсальных советов, скажете, не бывает. Просто они нуждаются в подробных комментариях. А если за дело берутся профессионалы, то даже набившие оскомину цитаты и поговорки могут оказаться полезными. Так эксперты Альфа-Банка на довольно ярких примерах рассказывают, что не так страшен кредит и почему его иной раз не получают.
«Кто владеет информацией — владеет миром». Это, между прочим, сказал Натан Майер Ротшильд, а уж он‑то знал толк в кредитах. Поэтому прежде чем отправляться в банк, изучите требования к заемщикам. Причем сразу в нескольких банках — условия выдачи кредитов на рынке сильно разнятся и, вычеркнув заранее самые придирчивые организации, сильно сэкономите время.
Все необходимые для этого данные можно без труда получить из открытых источников — сегодня сайты практически всех банков предоставляют исчерпывающую информацию для своих даже потенциальных клиентов.
Так, стоит принять в расчет то, что многие банки, рассматривая заявку на кредит, принимают во внимание не только финансовое состояние компании, но и ее возраст — тем, кому не исполнилось хотя бы полгода, сразу могут отказать. А если владелец компании сам отказывается предоставить свое поручительство по сделке, то он лично выносит себе отрицательный вердикт. Отсутствие ликвидного залога также может стать причиной отклонения вашей заявки. В целом стоит учесть все слабые стороны своего дела и обратиться в банк, более лояльный к малому бизнесу.
Шансы на получение кредита резко увеличиваются, когда в переговорах с банком участвует владелец предприятия
Carpe diem! «Срывай день» — учили древние, что можно еще трактовать как «лови момент», а он для предпринимателей сейчас весьма благоприятный. Ряд крупных банков, традиционно работающих только с крупным и средним бизнесом, сегодня активно интересуются бизнесом малым, проявляют в его отношении большую гибкость.
И что немаловажно, они сами идут к нему навстречу, о чем можно судить по рекламе предоставляемых ими услуг. Ну а если вы уже воспользовались первым советом, то могли получить более подробное представление о работе каждого банка с малыми предприятиями. Можно также ориентироваться на списки авторитетных рейтинговых агентств — в России это в первую очередь «Эксперт РА» и «Национальное рейтинговое агентство».
К примеру, недавно «Эксперт РА» присвоил Альфа-Банку рейтинг кредитоспособности на уровне ruАА за, в частности, «сильные конкурентные позиции в сфере кредитования, обслуживания физических и юридических лиц».
«Надежность партнера — залог успеха». Совет касается залогового имущества. Точнее, его отсутствия, о негативных последствиях которого уже упоминалось выше. Но и в таких случаях предусмотрены беззалоговые кредиты — так, среди клиентов Альфа-Банка пользуется большим спросом как раз такой кредит «Партнер»: собственник бизнеса может рассчитывать на сумму до 6 миллионов рублей. И вряд ли такую сумму ему удастся получить в любом другом банке, даже если индивидуальный предприниматель попытается взять обычный потребкредит.
«Для получения кредита «Партнер» мы анализируем бизнес клиента и выдаем деньги, исходя из реальных возможностей бизнеса, а не справки о доходах», — говорит Ирина Попова, начальник кредитного направления блока «Массовый бизнес» Альфа-Банка. При этом она уточняет, что «Партнер» — не целевой кредит, и выдается на любые цели, связанные с развитием бизнеса. Это может быть как исполнение контракта, так и приобретение оборудования, автотранспорта или покупка недвижимости. А главное, банк не требует у клиента подтверждения его использования.
«Встречают по одежке…» Банк может не интересоваться, как расходуется кредит — ему важнее, чтобы предприниматель сам это понимал. Это выясняется при индивидуальном подходе к клиенту.
Правда, во многих банках его все чаще подменяет автоматизированный процесс: компьютер анализирует транзакционную активность клиента, изучает и другие его данные. В итоге и решение выносит машина, а не живой человек. Как пример исключения — принципы Альфа-Банка.
«Если по итогам предварительной проверки заявки мы видим, что у компании есть некоторое несоответствие требованиям банка, например, допускались краткосрочные и нечастые задержки в погашении ранее выданных кредитов, но в целом финансовое состояние компании все же стабильное, наше решение может быть положительным, — рассказывает Ирина Попова. — Но здесь нужно быть готовым к личному общению с кредитным менеджером». Мало того, шансы на получение кредита резко увеличиваются, когда в переговорах с банком участвует владелец предприятия. Хорошо, когда он демонстрирует свою отличную осведомленность в вопросах организации бизнес-процессов внутри компании и лично знает своих партнеров и поставщиков. Финальное решение Альфа-Банка во многом зависит от ответов на эти и другие подобные вопросы.
«Скажи мне, кто твой друг…» Этот совет также про знакомства предпринимателя со своими деловыми партнерами и клиентами — есть ли среди них фирмы с так называемой подмоченной репутацией, всевозможные «однодневки» и прочие контрагенты из «черных списков»? Если в истории компании встречается такое сомнительное сотрудничество, это тоже может послужить причиной отказа в выдаче кредита.
Для большинства банков это серьезный довод для прекращения дальнейших разговоров о любом виде займа. И тут уже нелишне напомнить и другую народную мудрость: «Береги честь с молоду» — с первых шагов своего малого бизнеса.